Post by account_disabled on Dec 14, 2023 4:20:56 GMT
作者：Cubeler 2023 年 2 月 15 日 9:00:00 美国东部时间 融资 特色图片 了解什么是商业信用额度以及如何申请商业信用额度。 在企业需要立即获得资金的情况下，企业信用额度可能会有所帮助。 了解有关商业信用额度、如何在加拿大获得信用额度以及 Cubeler Business Hub™ 如何帮助 中小企业 为其业务需求匹配最佳借贷选择的更多信息。 今天注册您的企业 什么是商业信用额度？ 企业信用额度（或 银行经营贷款）是一种循环贷款，允许企业主按预定信用额度定期借款。 商业信贷额度可以帮助弥补短暂的现金流缺口。它可以帮助企业主支付意外的日常费用，例如维修、工资、用品、库存或可能出现的任何其他业务费用。 商业信用额度如何运作？ 商业信用额度允许您在批准的限额内提取资金，并提供多种还款选项，例如按限额所用金额的一定百分比支付固定利息。信贷额度通常具有可变利率，并且可以由贷方自行决定改变。 当加拿大央行 调整隔夜利率时，信贷额度的利率可能会随着时间的推移而变化 。隔夜利率是一家银行可以从另一家银行借贷的最低利率。 利率细分为贷方的最优惠利率加上指定的保证金。
信用额度是一种循环信贷产品，类似于信用卡，这意味着它在还款后不会到期。 当借款人提取一定金额并偿还后，他们有权从同一信贷额度中再次提取。 此外，借款人必须至少支付每月利息，以避免可能意味着批准利率增加的罚款。 某些信贷额度选项可 手机号码数据 能要求借款人支付注册费或管理费。每个金融机构都有特定的条款和条件。 商业信用额度类型 加拿大有两种 类型的商业信贷额度： 有担保 和 无担保。 有担保的业务信用额度 有担保的商业信用额度需要短期抵押品。合适的抵押品形式可以包括您的企业库存或应收账款。如果借款人违约有担保的信贷额度，债权人可能有权收回并清算针对该额度信贷的任何或所有抵押品。 担保信贷额度的条款和条件往往有更严格的申请要求，但利率可能较低，并允许借款人拥有更大的信贷额度。 有担保信贷额度的借款人需要确信自己能够每月还款，因为拖欠贷款可能会对他们的业务产生严重后果，例如利率上升或向信用局报告负面影响。 无担保商业信用额度 无担保的商业信贷额度不需要抵押品，更多地依赖于借款人的信用状况、一般留置权和个人担保来获得资格。 与担保信贷额度相比，这种信贷额度通常具有较高的利率，但信用额度较低。尽管如此，它提供的利率低于大多数小企业贷款或信用卡，并具有与担保信贷额度相同的灵活性。 如何获得商业信用额度 与任何贷款或信贷产品一样，商业信贷额度要求申请人满足特定标准并提交申请。下面，您将找到有关如何为您的企业获得信用额度的分步指南。 1. 确定您的借贷需求 在申请商业信用额度之前，您需要评估您的财务状况并首先确定您借钱的原因。
了解并了解开设信贷产品的原因是至关重要的第一步，因为申请错误的信贷产品可能会花费您的金钱和时间。 您借款是为了满足营运资金需求，例如库存、应收账款或应付账款吗？或者是否与购买或改善资产有关，例如设备购买或租赁改善？ 此步骤对于确保信贷额度是最适合需求的解决方案至关重要，因为商业贷款可能更适合需要借入资本的特定场景。 一对老年男女使用电子表格和 iPhone 计算器讨论财务问题。 2.评估您的财务状况 申请人应该了解其企业的财务状况，包括信用评分和所欠债务金额（如果有）。 初创企业和新企业可能会面临获得信贷额度的困难，因为需要提供一些企业融资历史的证据来弥补过去运营的损失，而对于业务支出只会带来利润的公司来说。 通常，申请人的信用状况越强，借款人可以获得的条款和利率就越好。 3. 准备所需文件 债权人将评估所有者的信誉、偿还能力，有时甚至评估所有者的个人净资产。准备好在出现提示时提供相关文件，包括（但不限于）： 您的营业执照 纳税申报表 两到三个月的银行对账单 一个商业银行账户 标准财务单据，如应收账款、应付账款、现金流量等。 提供信贷额度的金融机构可能有自己的条款和条件，因此在申请之前请了解他们的要求。
信用额度是一种循环信贷产品，类似于信用卡，这意味着它在还款后不会到期。 当借款人提取一定金额并偿还后，他们有权从同一信贷额度中再次提取。 此外，借款人必须至少支付每月利息，以避免可能意味着批准利率增加的罚款。 某些信贷额度选项可 手机号码数据 能要求借款人支付注册费或管理费。每个金融机构都有特定的条款和条件。 商业信用额度类型 加拿大有两种 类型的商业信贷额度： 有担保 和 无担保。 有担保的业务信用额度 有担保的商业信用额度需要短期抵押品。合适的抵押品形式可以包括您的企业库存或应收账款。如果借款人违约有担保的信贷额度，债权人可能有权收回并清算针对该额度信贷的任何或所有抵押品。 担保信贷额度的条款和条件往往有更严格的申请要求，但利率可能较低，并允许借款人拥有更大的信贷额度。 有担保信贷额度的借款人需要确信自己能够每月还款，因为拖欠贷款可能会对他们的业务产生严重后果，例如利率上升或向信用局报告负面影响。 无担保商业信用额度 无担保的商业信贷额度不需要抵押品，更多地依赖于借款人的信用状况、一般留置权和个人担保来获得资格。 与担保信贷额度相比，这种信贷额度通常具有较高的利率，但信用额度较低。尽管如此，它提供的利率低于大多数小企业贷款或信用卡，并具有与担保信贷额度相同的灵活性。 如何获得商业信用额度 与任何贷款或信贷产品一样，商业信贷额度要求申请人满足特定标准并提交申请。下面，您将找到有关如何为您的企业获得信用额度的分步指南。 1. 确定您的借贷需求 在申请商业信用额度之前，您需要评估您的财务状况并首先确定您借钱的原因。
了解并了解开设信贷产品的原因是至关重要的第一步，因为申请错误的信贷产品可能会花费您的金钱和时间。 您借款是为了满足营运资金需求，例如库存、应收账款或应付账款吗？或者是否与购买或改善资产有关，例如设备购买或租赁改善？ 此步骤对于确保信贷额度是最适合需求的解决方案至关重要，因为商业贷款可能更适合需要借入资本的特定场景。 一对老年男女使用电子表格和 iPhone 计算器讨论财务问题。 2.评估您的财务状况 申请人应该了解其企业的财务状况，包括信用评分和所欠债务金额（如果有）。 初创企业和新企业可能会面临获得信贷额度的困难，因为需要提供一些企业融资历史的证据来弥补过去运营的损失，而对于业务支出只会带来利润的公司来说。 通常，申请人的信用状况越强，借款人可以获得的条款和利率就越好。 3. 准备所需文件 债权人将评估所有者的信誉、偿还能力，有时甚至评估所有者的个人净资产。准备好在出现提示时提供相关文件，包括（但不限于）： 您的营业执照 纳税申报表 两到三个月的银行对账单 一个商业银行账户 标准财务单据，如应收账款、应付账款、现金流量等。 提供信贷额度的金融机构可能有自己的条款和条件，因此在申请之前请了解他们的要求。